الفرق بين التأمين ضد الغير وبين التأمين الشامل لجميع الأخطار

Published on: 26/08/2024

ما هو التأمين ضد الغير؟

التأمين ضد الغير للسيارات هو نوع من التأمين الذي يُغطي الأضرار التي تُسببها (عندما تكون أنت المسؤول عن الحادث) سيارتك للغير (ويعرف بالطرف الثالث) في حالة وقوع حادث، ولا يغطي الأضرار التي تلحق بمركبتك، أو التي قد تلحق بك عند وقوع حادث في أثناء قيادتك لمركبتك. ويشمل في شقه الأول تعويضات الإصابات الجسدية والوفاة التي يسببها سائق السيارة للغير، وفي شقه الثاني الأضرار المادية أو الممتلكات التي يسببها للغير.
على سبيل المثال: عندما تتسبب سيارتك في وقوع حادث ما، ستعوض شركة التأمين المتضرر( الطرف الآخر) عن جميع الأضرار التي تسببت أنت بها، ولكنها لن تدفع أي تعويض لقاء الأضرار التي لحقت بك أو طالت سيارتك.

تجدر الإشارة على الرغم من ان قانون السير الجديد في لبنان رقم 243 الصادر عام 2012 الزم المركبات اللبنانية الحصول على تأمين ضد الغير يشمل الأضرار الجسدية و المادية، الا انه لتاريخه لم يتم تفعيل هذه الجزئية وما زال التأمين الإلزامي في لبنان يشمل فقط الأضرار الجسدية واجباري لإتمام معاملات تسجيل السيارات ونقل ملكيتها أو دفع رسوم الميكانيك السنوية. أما قيادة السيارة دون الحصول على التأمين الإلزامي يعرضك إلى غرامة مالية قدرها 2 مليون ليرة، وحكم قضائي بالسجن من شهرين إلى 6 أشهر.

ما هو الفرق بين التأمين ضد الغير والتأمين الشامل للسيارات في لبنان؟

لمساعدتك على معرفة الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير، قمنا بتوضيح الاختلافات والمزايا والعيوب بين هذين النوعين بأسلوب سهل ومبسّط، لتتمكن من اختيار التأمين المناسب لك.

ماذا يغطي التأمين ضد الغير

– أرخص كلفة من التأمين الشامل.
– يحميك من دفع التعويضات للغير في حالة إصابته أو تضرر سيارته بسبب خطأك. فإذا تسببت بحادث، فإن شركة التأمين ستدفع للمتضرر تعويضاً يعادل قيمة الضرر الذي لحق به. وهذا يعني أنك لن تتحمل أية مسؤولية مالية تجاه الطرف الثالث.
– تقدم بعض شركات التأمين في لبنان مميزات إضافية للسائق وافراد عائلته كتغطية المصاريف الطبية والوفاة والعجز لحدود بسيطة نسبياً، بالاضافة الى خدمة المساعدة على الطريق في حالات الأعطال أو الحوادث على الطرقات.
– حد الإصابة الجسدية: بدأً من 400.000 دولار أمريكي وما فوق ويمكنك اختيار الحد الذي يلائمك.
– حد الضرر المادي: من 250.000 دولار أمريكي إلى 1 مليون دولار أمريكي، كذلك تستطيع اختيار الحد الذي يلائمك.

عيوب التأمين ضد الغير

– لا يغطي أية أضرار تحدث لسيارتك عند تسببك في حادث.
– لا يغطي تعويض قيمة سيارتك في حال الخسارة الكلية أو التلف الكلي لسيارتك.
– لا يغطي الحوادث الناجمة عن الكوارث الطبيعية

التأمين الشامل أو التأمين ضد جميع الأخطار

التأمين الشامل هو تأمين يوفر تغطية شاملة للمُؤمن له وللطرف الثالث في حالة وقوع حادث، سواء كان المؤمن له كان متسبباً بحادث أو متضرراً من حادث تسبب به طرف آخر. كما يغطي أي ضرر آخر يحدث للسيارة، مثل السرقة أو الحريق أو الكوارث الطبيعية أو التخريب.
على سبيل المثال في حال وقوع حادث، فإن بوليصة التأمين الشامل تغطي جميع الأضرار التي تسببت بها، أو وقعت عليك، وتقوم الشركة بدفع جميع تكاليف إصلاح المركبة المؤمن عليها وإصلاح وتعويض الأضرار للأطراف الأخرى التي تسببت بها (في حال كان الخطأ عليك)، وكنت مسؤولاً عنها.

ماذا يغطي التأمين الشامل ضد جميع الأخطار؟

إن هذا التأمين مصمم لتقديم حماية أكبر وتغطية أوسع للمؤمن له ولمركبته، تختلف المميزات من شركات تأمين إلى أخرى، وبعض الشركات تقدم باقات متنوعة وبأسعار مختلفة للتأمين ضد الأخطار.
في جميع الأحوال ستجد بعض المميزات المتداولة في معظم بوالص التأمين ضد جميع الأخطار، مثل:

– الأضرار المادية لمركبة الغير.
– الأضرار المادية للمركبة المؤمن عليها.
– أضرار الحريق.
– ضد السرقة والسطو المسلح.
– تغطية النفقات الطبية والوفاة للسائق وأفراد عائلته.
– الوسادات الهوائية والشاشات وما شابه.
– السرقة الجزئية.
– تطبيق/عدم تطبيق مبدأ الحسم مقابل الاستهلاك عند استبدال القطعه المفقوده او التالفة بأخرى جديدة.
– خدمة المساعدة على الطريق.
– ضد الكوارث الطبيعية مثل السيول وحبات البرد.
– نفقات الدعاوى القضائية.
– تأجير سيارة بديلة أثناء إصلاح سيارتك.
– رسوم تسجيل السيارة.
– إصلاح السيارة في الوكالة.
– العنف السياسي كالحرب والإرهاب، وأعمال الشغب والتخريب.

ولكن هل يعني هذا أن التأمين الشامل هو الخيار الأفضل لك؟ وهل يستحق دفع المزيد من المال للحصول على هذا النوع من التأمين؟ هذا ما سنعرفه في القسم التالي، حيث سنتحدث عن المزايا والعيوب التي يقدمها التأمين الشامل وكيف تختار بينهما.

هل يغطي التأمين الشامل كل شيء؟

على الرغم من اسمه إلا أن التأمين الشامل يغطي فقط الأضرار التي تنتج عن الحوادث، ولا علاقة به بالتعويض عن الأعطال الميكانيكية التي قد تظهر دون سابق إنذار أو التلف نتيجة تقادم أو بسبب سوء الاستعمال. وهناك عدة حالات لا تغطيها بوليصة التأمين الشامل يجب على السائقين الانتباه لها، وتشمل الآتي:

– إثبات أن السائق كان في حالة سكر أو تحت تأثير المخدرات عندما ارتكب الحادث.
– قيادة السيارة برخصة منتهية أو لا تنطبق على فئة المركبة المؤمن عليها.
– الإدلاء ببيانات كاذبة عند إصدار أو تجديد تأمين السيارة.
– تجاوز عدد الركاب السعة المصرح بها للسيارة أو زيادة الحمولة
– استعمال السيارة المؤمن عليها في غير الأغراض المصرح عنها في شهادة تسجيل السيارة.
– وقوع الحادث خارج النطاق الجغرافي للبوليصة، مثل الحوادث التي تقع خارج الطريق العام أو في طرقات غير مخصصة للقيادة مثل الطرقات الجبلية او المنحدرات الثلجية.
– الإهمال المعتد به في صيانة المركبة.
– ارتكاب السائق لمخالفة مرورية، كتجاوز الإشارة الحمراء أو السير بعكس اتجاه السير.
– حادث مخطط له عن سابق إرادة وتصور والأفعال الجنائية.
– في حال تقديم مطالبات التعويض بعد انقضاء المدة القانونية.

لذلك يُنصح بقراءة بند “الاستثناءات” بعناية، للتأكد من الحوادث والحالات التي يغطيها التأمين، وما إذا كانت هناك حاجة لطلب بعض المزايا الإضافية مقابل دفع مبلغ محدد من المال.

عيوب التأمين الشامل:

– يكون أكثر تكلفة من التأمين ضد الغير.
– في بعض البوالص يتطلب دفع مبلغ تحمل مستقطع من المؤمن له في حالة تقديم مطالبة، وهو ما يقلل من قيمة التعويض.

 

كيف أختار بين التأمين الشامل أو تأمين ضد الغير في لبنان؟ وأيهما أفضل؟

اختيار نوع تأمين السيارة الأفضل لك يعتمد بشكل كبير على عدة عوامل، بما في ذلك:

– ميزانيتك
– نوع واستخدامات المركبة ان كانت سياحية او تجارية
– قيمة السيارة: تختلف قيمة التأمين حسب نوع السيارة، حيث أن السيارات الأكثر قيمة تتطلب تأمينًا أكثر تكلفة.
– سنة صنع السيارة: تختلف قيمة التأمين حسب سنة صنع السيارة، حيث أن السيارات الجديدة تتطلب تأمينًا أكثر تكلفة.
– قوة الأداء: تختلف قيمة التأمين بين السيارات العادية والسريعة أو الرياضية حيث تتطلب الأخيرة تأمينًا أكثر تكلفة.
– عمر السائق: تفرض شركات التأمين في لبنان نسبة تحمل عند كل مطالبة ما بين 100 الى 150 دولار للسائقين بعمر اقل من 21 عاما، وفي بعض الحالات لعمر أقل من 30 عاما للسيارات السريعة أو الرياضية.

في العموم يبدأ سعر التأمين ضد الغير من انشوريا 70 دولار أمريكي، فيما يبدأ التأمين الشامل من 400 دولار.
ولأن هذه الأسعار متغيرة، ولوجود خصومات وعروض موسمية دائمة، أو عندما لا تستطيع اتخاذ القرار المناسب، من الأفضل الاتصال بخبراء التأمين في انشوريا واطلب منهم المشورة. فهم موجودون لخدمتك وتقديم العون لك، والإجابة عن جميع أسئلتك.

تواصل مع انشوريا للحصول على أفضل بوليصة تأمين لسيارتك

الى جانب تقديم أفضل عقود تأمين السيارات في لبنان، وإنما تسعى انشوريا إلى توفير تجربة مميزة وخدمات نوعية لعملائها تتجاوز المنافع الأساسية لبوليصة التأمين. إن لم تجد إجابتك الشافية بعد عن تأمين السيارة كل ما عليك فعله التقاط سماعة الهاتف والاتصال بانشوريا على الرقم 01550386، وسيجيبك أحد خبرائنا في التأمين عن كافة أسئلتك، وسيقدم لك النصائح الوافية لتحصل على أفضل بوليصة تأمين تناسب وتلائم حاجاتك.

 

مميزات الخدمة لدى انشوريا

– توليفة مثالية من الخبرة والتجربة لتقديم أفضل الخدمات لك.
– احصل على خدمة دعم العملاء 24/7 .
– قارن واحصل على عروض الأسعار من أفضل شركات التأمين في لبنان.
– احصل على مساعدة فريقنا في حل المطالبات واختيار كاراج التصليح المناسب لك بخبرة تزيد عن 15 عامًا في السوق.
– احصل على نصيحة حيادية لاختيار التأمين الذي يلبي حاجاتك.
– لا نشارك معلوماتك الخاصة فهي آمنة معنا.
– احصل على بوليصة التأمين في 60 دقيقة فقط مع التوصيل الى باب منزلك!