تم النشر بتاريخ: 1/11/2024
ماذا تعرف عن التأمين الصحي في لبنان؟
صحتك هي أحد الأصول الأكثر قيمة لديك، لذلك من المهم الاستثمار فيها. أنت الشخص الوحيد الذي سيكون دائماً بجانبك، لذا يجب عليك دائماً التأكد من أنك تعتني بنفسك أولاً وقبل كل شيء. عندما تستثمر في صحتك، فأنت تستثمر في مستقبلك وفي قدرتك على تحقيق أهدافك.
اذا كنت مهتم بالحصول على التأمين الصحي في لبنان فأنت في المكان المناسب لتكتشف تفاصيل خطط التأمين الصحي المتوفرة في السوق اللبنانية سواء كنت بحاجة إلى تأمين رعاية صحية أساسي أو شامل، محلي او دولي. فقد أعددنا لك كا ما تحتاج إلى معرفته عن التأمين الصحي وكيف يعمل وأنواعه ومنافعه وكيف تحصل على أفضل تأمين في لبنان، وغير ذلك الكثير في هذا المقال.
ما هو مفهوم التأمين الصحي في لبنان؟
التأمين الصحي أو التأمين الطبي هو أحد أنواع عقود التأمين بينك وبين شركة التأمين الذي يغطي المخاطر الصحية التي تعترض حياتك، ويشمل تكاليف الفحص والتشخيص وعلاج الأمراض التي تصيبك، وذلك على الصعيدين الجسمي والنفسي، علاوة على الوقاية من الأمراض والمشاكل الصحية ومنعها أو تقليلها.
وتقوم فلسفة التأمين الصحي على مبدأ تجميع المخاطر التي تصيب المجتمع أو الأفراد، وتقاسمها بين المؤمن عليهم بشكل متساو، وذلك عبر جمع الأموال اللازمة لعلاج تلك الأمراض أو الإصابات، ثم توزيعها على الأفراد حسب حاجتهم للعلاج، وهذا يضمن وصول الرعاية الصحية إلى جميع محتاجيها مقابل قسط شهري او سنوي يسير من المال وثابت يدفعه جميع الأفراد المشتركين في التأمين.
ماذا يغطي التأمين الصحي؟
للاجابة عن هذا السؤال لابد من تفصيل مكونات برامج التأمين المعتمدة في لبنان. فنتيجة للتنافسية والريادة في القطاع ومع تطور احتياجات المؤمن اللبناني، عمدت شركات التأمين في لبنان على تطوير باقات التأمين الطبي للأفراد والعائلات والمجموعات على مدى سنين لتصبح مرنة لأبعد حد لتتناسب مع احتياجات وميزانيات جميع شرائح العملاء.
على الرغم من إختلاف برامج التأمين الطبي للأفراد في لبنان من شركة تأمين إلى أخرى، الا انه غالبًا ما تقدم كل شركة لعملائها مستويان الى ثلاثة من البرامج الصحية تبدأ من التأمين الأساسي الموجه لأصحاب المداخيل المحدودة، وتتوسع التقديمات الطبية وصولاً الى التأمين الشامل الأعلى كلفة والأوسع بالتغطيات والمنافع مع امكانية الانتقال بينهم. ويضاف الى تعدد البرامج، ولمزيد من المرونة يشتمل كل برنامج على درجتين أو ثلاث درجات استشفاء داخل المستشفيات كما شنشرح لاحقاً.
مما تتكون برامج التأمين الصحي المتاحة في لبنان؟
رغم إختلافها وتنوعها فقد صُمِّمت برامج التأمين الصحي لتكون مرنة وفعّالة من مكون أساسي هو "التغطية داخل المستشفى" يضاف اليه 3 تغطيات إختيارية وهي "الرعاية الطبية الخارجية" و "زيارة الطبيب" و "الأدوية"، وذلك وفقًا لاحتياجاتك الصحية وميزانيتك.
1- التغطية داخل المستشفى IN HOSPITAL
التغطية تشمل النفقات الطبية لمدة 720 يوم التي تتطلب دخول المؤمن له إلى المستشفى، وخدمات حالات الطوارئ، وإجراء عملية جراحية، وإجراءات طبية داخل المستشفى. وغالبًا ما تضم بوليصة التأمين الصحي معظم خدمات الإقامة في المستشفى والرعاية النهارية، وهذه التغطيات في معظمها كالآتي:
– النفقات الطبية الناتجة عن الحالات الطارئة.
– كافة الإجراءات التشخيصية والمنظارية والجراحية.
– الفحوصات الطبية داخل المستشفى.
– البدائل الاصطناعية والترميم والتجميل المتعلقة بحوادث.
– عمليات نقل وزرع الأعضاء
– العلاج الطبيعي والفيزيائي المتعلق بالاستشفاء المغطى.
– الحمل / الولادة.
– العلاج الإشعاعي.
– الجراحة والعلاجات السرطانية والكيميائية.
درجات الإستشفاء داخل شبكة المستشفيات IN HOSPITAL
تندرج برامج التأمين الصحي في لبنان تحت 3 درجات أساسية، وهي كالآتي:
– الدرجة الأولى: ستوفر هذه الدرجة لك الخدمة الأفضل في المستشفى، وستُنقل إلى غرفة خاصة بك وحدك في المبنى الأكثر حداثة من مباني المستشفى.
– الدرجة الثانية: لا تختلف كثيرًا عن الدرجة الأولى يكمن الاختلاف على نحو أساسي في أنك ستشارك الغرفة مع مريض آخر. ومع ذلك، سترقد في المبنى الأكثر حداثة من مباني المستشفى.
– الدرجة الثالثة: هي درجة إقتصادية حيث يكون الحصول على الرعاية الصحية هي الأولوية قبل مستوى الخدمة. ومع ذلك، على الأرجح سترقد في المبنى القديم إن وجد وستشارك الغرفة مع مريض آخر.
تجدر الإشارة أنه يمكن للدرجات الثلاثة ان تتضمن ذات شبكة المستشفيات والمنافع الطبية وسقوف التغطيات أو - باختلاف بسيط – ضمن البرنامج الصحي الواحد تبعاً لشروط العقد لكل شركة تأمين.
2- الرعاية الطبية الخارجية OUT PATIENT
هي تغطية اختيارية يمكنك إضافتها إلى التغطية الأساسية مقابل مبلغ مالي إضافي، وتشمل خدمات الرعاية الصحية التي لا تستلزم الإقامة في المستشفى والمُتعلق بالفحوصات الخارجيّة التشخيصية كتحاليل الدم في المختبرات وصور الأشعة ومراكز العلاج الفيزيائي. فمنها ما يغطي الكلفة 100% ومنها من يغطي 85% وذلك مرده إلى البرنامج الذي تقدمه الشركة.
كذلك تتضمن تغطياتان إختياريتان يدفع المؤمن زيادة إضافية عليهما وهما:
3- استشارة الطبيب:
حيث تتم تغطية نسبة معينة من المعاينة عند كل زيارة
4- تغطية الأدوية:
تلك المتعلقة بالصيدليات حيث تغطي بوليصة التأمين بعض الأوديّة بسقف محدد.
من حيث المبدأ، هناك قلة قليلة من الزبائن تلجأ إلى آخر تغطيتين، حيث يطلب أغلبية العملاء التأمين الإستشفائي، والفحوصات الخارجية.
ما الفرق بين برنامج التأمين الصحي الأساسي والتأمين الشامل؟
كما اشرنا سابقاَ، توجد فروق عديدة بين التأمين الصحي الأساسي والشامل، فالتأمين الشامل يتضمن كل ما يقدمه التأمين الصحي الأساسي إضافة الى حماية أكبر ومنافع أكثرلتلبي حاجات المؤمن له داخل وخارج لبنان.
أبرز مميزات التأمين الشامل تكمن في الآتي:
– شبكة مستشفيات المتاحة تكون شاملة على عكس التأمين الصحي الأساسي.
– سقف التأمين السنوي أو مبالغ تعويض بعض حالات الاستشفاء تكون أعلى في التأمين الشامل.
– التغطية في بعض الدول خارج لبنان.
– خدمات مساعدة السفر كالاخلاء الطبي في الخارج ونفقات انتقال الأقارب والرأي الطبّي الثاني.
– تغطية الحالات الصحية الموجودة مسبقًا ، قبل تاريخ إنتساب المضمون ضمن سقف مقبول.
– تغطية بعض الفحوصات الروتينية أو التي لا تحتاج ضرورة طبية.
– علاج الأمراض المنتقلة جنسياً والعقم وبعض الأمراض النفسية.
– الرعاية المنزلية و خدمات الإسعاف البري.
– علاج العينين ، والأنف والعلاج بالليزر
– تغطية الحوادث الناتجة عن طوارئ العمل والحروب وممارسة بعض الرياضات الخطرة.
الحالات التي لا يغطيها التأمين الصحي - الإستثناءات
قد تتساءل عن ماهية الحالات التي لا يغطيها التأمين الطبي وهل تختلف تبعاً لنوع التأمين الصحي أم للحالة الصحية للفرد أم تعتمد اعتماداً كلياً على ما تحدده شركة التأمين الصحي؟ إليكم التفاصيل في السطور التالية.
لكل شركة ولكل برنامج صحي استثناءات خاصة تبعاً للتغطية المحدودة أو الشاملة التي يقدمها كما أسلفنا، ولكن توجد بعض الاستثناءات المشتركة لدى معظم شركات التأمين الصحي في لبنان أهمها:
– معظم شركات التأمين الصحي تستثني تغطية الحالات الصحية والتشوهات الخلقية الموجودة سابقًا لمدة 12 شهرًا من بدء فترة التأمين.
– الإصابات الجسدية للمؤمن له المشارك في الأنشطة الحربية و الخدمة العسكرية، الإرهاب والاضطرابات المدنية، والجرائم والجنح،، والاعتداء الشخصي.
– الإصابات الناتجة عن الكوارث الطبيعية مثل الزلازل والفيضانات والصواعق والأعاصير أو التلوث الكيميائي والنووي أو تسرب النفايات السامة.
– علاجات الطب البديل بما في ذلك العلاج بتقويم العمود الفقري وتقويم العظام والوخز بالإبر الصينية والعلاج بالنباتات.
– محاولة الانتحار، أو الإيذاء المتعمد للذات
– الافراط في تناول الكحول أو المخدرات أو الأدوية دون إشراف طبي، والمنشطات.
– حالات استشفاء ليست ضرورية كالعلاج المتعلق بـتصحيح النظر، والليزك، علاج النطق، التبرع بعضو، الإجراءات الخاصة بمنع الحمل و المقوية للجنس وعلاج الشعر والسمع أو تركيب الوسائل البصرية أو السمعية.
– علاج السمنة ، وربط المعدة الا للضرورة الطبية.
– الجراحات التجميلية والبلاستيكية كالأنف والأسنان مع وجود استثناءات كتلك الناتجة عن الحوادث المغطاة.
– الإصابات الناتجة عن ألعاب رياضية عنيفة أو خطرة.
– خدمات الرعاية الصحية للخدمات والعلاجات التجريبية أو غير المثبتة طبياً والنقاهة والإقامة في المصحات وما إلى ذلك.
– الاضطرابات النفسية والعقلية إلا في حال كانت شديدة وتهدد حياة الفرد وتنص الوثيقة التأمينية على سقف محدد.
– الفحوصات الطبية الروتينية والتي تكون فقط لغرض الاطمئنان على الصحة، وفحوصات الأسنان والعيون والأذن، والرعاية الوقائية، والفحوصات الخاصة بالتوظيف أو السفر.
ولهذا تحديدًا، ينبغي للمؤمن له أن يصرّح بصدق عن المعلومات الجوهرية التي لها علاقة بصحته ويقرأ عقده بتمعن ودقة وأن يكون مطلعًا على البنود التي تستثنيها وثيقته حتى لا يجد نفسه دون مظلة تأمينية تحميه عند تعرضه لحالة طارئة.
وأخيراً رغم اختلاف كل عقد عن الآخر فعقود التأمين الإستشفائي في لبنان بمعظمها أصبحت متشابهة إلى حد ما، إلا أنّ الفرق ينحصر ضمن عاملين هما: «الدرجة التي يختارها المؤمن أي الدرجة الأولى أو الثانية أو الثالثة»، والعامل الثاني فهو الحاجة الى «هل يريد المؤمن التغطية بكافة المستشفيات أم لا»؟
لمزيد من المعلومات عن شركات التأمين الصحي للافراد في لبنان، أو للاطلاع على أبرز خطط التأمين الصحي وأسعارها، تواصل مع خبرائنا على الرقم: 9611550386+ أو على الواتساب wa.me/961746464
