تم النشر بتاريخ: 1/08/2024
مقدمة
عندما تشتري تأمينًا على الحياة، فإنك تدخل في عقد مع شركة تأمين تتعهد بتزويد المستفيدين منك بمبلغ معين من المال عند وفاتك. في المقابل، تقوم بسداد دفعات دورية تسمى أقساط التأمين. يعتمد مبلغ القسط على عوامل مثل عمرك وجنسك وتاريخك الطبي ومبلغ التأمين على الحياة الذي تشتريه بالدولار.
- تعويض دخلك المفقود
- تمويل تعليم الطفل
- دفع تكاليف الجنازة والنفقات الأخرى ذات الصلة
قد توفر أنواع معينة من التأمين على الحياة مزايا لك ولعائلتك أثناء إقامتك. على سبيل المثال، يوفر التأمين الدائم على الحياة مكونًا للقيمة النقدية، والذي يمكن استخدامه جيدًا خلال حياتك.
غالبًا ما يُشار إلى النوع الأكثر شيوعًا من التأمين على الحياة على أنه تأمين على الحياة لأجل محدد والذي يوفر الحماية لأحبائك لفترة زمنية محددة - عادةً من عام إلى ٢٠ عامًا. وإذا توقفت عن دفع الأقساط، سيتوقف التأمين. تدفع بوالص التأمين لأجل محدد الاستحقاقات إذا توفيت خلال الفترة التي تغطيها البوليصة؛ لكنه لا تبني قيمة نقدية.
من أنواع التأمين على الحياة الأخرى بوليصة التأمين مدى الحياة. ومن سمات هذا النوع من بوالص التأمين أنه لا ينتهي؛ فهي تهدف إلى حماية أحبائك بشكلٍ دائم، طالما أنك تدفع أقساط التأمين الخاصة بك. بعض أنواع هذه البوالص تراكم القيمة النقدية.
ما مقدار التأمين على الحياة الذي أحتاجه؟
يجب أن يكون هدفك هو تطوير خطة تأمين على الحياة (من خلال بوليصة واحدة أو أكثر) والتي تعوض، بعد وفاتك، عن خسارة مساهمتك الاقتصادية. فيما يلي طريقتان لتحديد مقدار التأمين على الحياة الذي قد تحتاجه.
احسب الدخل البديل المطلوب.
هذه طريقة راسخة لتحديد المساهمة المالية التي يمكنك توقع تقديمها لعائلتك من الآن وحتى التقاعد. إنه أكثر من مجرد استبدال لدخلك؛ فهو يأخذ في الاعتبار كل ما تقدمه لعائلتك، بما في ذلك:
- الراتب
- الاستحقاقات/التأمين الصحي
- مدخرات التقاعد
- الخدمات الشخصية التي تقدمها لعائلتك، مثل رعاية الأطفال والطهي وصيانة المنزل وما إلى ذلك.
- وأقل من ذلك، مثل إنفاقك السنوي الاستهلاكي الشخصي على الاحتياجات الشخصية، مثل الغذاء والملبس والترفيه، ونحو ذلك.
تحليل احتياجات الباقين على قيد الحياة.
يعتمد هذا النهج على استبدال مقدار الدخل المطلوب لزوجك وأطفالك الباقين على قيد الحياة للحفاظ على المستوى المطلوب من الدخل وأسلوب الحياة. ثم تتم مقارنة احتياجات الناجين لديك بأصولهم والتأمين على الحياة الحالي ومصادر الدخل لتحديد أي متطلبات إضافية للتأمين على الحياة. يمكن أن يساعدك أخصائي التأمين أو المستشار المالي في تحديد رقم دقيق واختيار التغطية المناسبة.
٣ أسباب تدفعك لشراء التأمين على الحياة
قد لا يبدو التأمين على الحياة أولوية عندما تكون صغيرًا ولا تتحمل مسؤوليات الأسرة. قد تتساءل لماذا تحتاج إلى التغطية التأمينية، ومن الذي سيستفيد وكيف يمكن أن يوفر لك المال لاحقًا.
إليكم سبب اعتبار الحصول على تغطية التأمين على الحياة الآن قرارًا ماليًا ذكيًا.
١. تعتمد أقساط التأمين على الحياة على عمرك وصحتك
يمكن أن يكون الحصول على تغطية التأمين على الحياة أسهل عندما تكون شابًا وبصحة جيدة. تقدم شركات التأمين بوالص التأمين على الحياة وتسعيرها بناءً على عمرك وصحتك في وقت تقدمك بالطلب. تعرف شركات التأمين على الحياة أنه كلما كنت أصغر سنًا، زاد احتمال بقائك على قيد الحياة لسنوات عديدة. وهذا يجعل التأمين عليك أقل خطورة بالنسبة لهم وأرخص تكلفة - وربما يكون أقل تكلفة مما تتخيل.
يمكن أن يكون الحصول على تأمين على الحياة قبل حدوث تغييرات صحية غير متوقعة مفيدًا. وتقوم شركات التأمين أيضًا ببناء التسعير على الإجابات التي تقدمها للأسئلة المتعلقة بصحتك. وتساعد هذه الإجابات شركات التأمين على تحديد احتمالية بقائك في صحة جيدة.
٢. تزداد تكلفة الحياة (والتأمين) مع تقدم العمر
ستنمو نفقاتك حتمًا مع تقدمك في السن والمضي قدمًا في حياتك المهنية. يجب أن تتغير ميزانيتك بناءً على المكان الذي تقرر العيش فيه، وذلك إذا اشتريت منزلاً وبخاصة إذا قررت الزواج وتكوين أسرة.
يجب أن تنمو تغطية التأمين على الحياة أيضًا لتعكس هذه التغييرات، وإذا اشتريت تأمينًا على الحياة مبكرًا - قبل مراحل الحياة المختلفة هذه - فمن المحتمل أن تكون تكلفة تعديل بوليصة التأمين الخاصة بك مع مرور الوقت أقل من تكلفة شراء بوليصة تأمين جديدة في وقتٍ لاحق من عمرك. من خلال الاستفادة من الأقساط المنخفضة عندما تكون أصغر سنًا، سوف تدخر المال على تكاليف التأمين في وقت لاحق.
٣. قد تكون قادرًا على الحصول على المزيد من المال من خلال التأمين لأجل محدد في الوقت الحالي
نظرًا لأنه عادةً ما يكون شراء بوليصة ما يكون في المتناول عندما تكون أصغر سنًا، فقد تتمكن من الحصول على المزيد من التأمين على الحياة. والتأمين لأجل محدد، كما يوحي الاسم، هو تأمين على الحياة يوفر تغطية لفترة زمنية محددة ("المدة") بسعر ثابت سيبقى كما هو طوال مدة البوليصة. بشكلٍ عام، تميل بوالص التأمين لأجل محدد إلى أن تكون ميسورة التكلفة أكثر من بوالص التأمين على مدى الحياة، مما يوفر لك المزيد من المال.
يكمن الغرض الأساسي من التأمين على الحياة في حماية دخلك ومن يعتمدون عليه. ومع نمو حياتك وتغيرها، من الأهمية بمكان التأكد من تغطية كل خطوة من الطريق. يمكن أن يؤدي وجود تأمين على الحياة في وقت مبكر إلى إعدادك لتحقيق مدخرات أكبر والحصول على حماية مالية أفضل في المستقبل.
ليس من السابق لأوانه أبدًا البدء في التفكير في التأمين على الحياة - احصل على الضمان المالي الذي تحتاجه وتستحقه أنت وعائلتك.
