ما هو تأمين الحوادث الشخصية – دليل تفصيلي

تم النشر بتاريخ: 1/03/2024

لا يمكن التنبؤ بالحياة منذ البداية. ما ستدرسه أو المهنة التي ستتابعها كلها أسئلة يتم الإجابة عنها مع تقدمك في الحياة. ولكن الأمر الآخر الذي لا يمكن التنبؤ به هو الموت، وخاصةً الموت بسبب حادث. ليس الموت فحسب، بل لا يمكن التنبؤ بالوفاة فحسب، بل لا يمكن التنبؤ بالعجز الدائم أو المؤقت أيضاً.
والآن، حتى عندما يعتبر التفكير في حادث أو وفاة عرضية في لبنان من المحرمات، عليك اتخاذ بعض القرارات المهمة. أحد هذه القرارات المهمة هو أن تجعل نفسك مستعداً مالياً لحادث ما. كيف يمكنك القيام بذلك؟ يمكنك الحصول على بوليصة تأمين شخصي ضد الحوادث.

ولكن ماذا يعني التأمين ضد الحوادث الشخصية؟ هي وثيقة تأمين تغطي الحوادث والوفيات العرضية بشكل شامل.

ما هي وثيقة التأمين ضد الحوادث الشخصية؟

خطة التأمين ضد الحوادث الشخصية هي نوع من أنواع التأمين الذي يوفر تعويضاً مالياً في حالة وقوع إصابات أو إعاقات أو وفاة ناجمة عن حادث. صُممت هذه الخطة لتقديم تغطية شاملة داخل لبنان حصرياً، مما يضمن حماية حاملي البوليصة مالياً ضد الحوادث غير المتوقعة التي تقع داخل البلد. يمكن تصميمها لتغطية مجموعة من المساعدين المنزليين وعمال الحدائق وغيرهم من العاملين في المنازل، مما يوفر لهم شبكة أمان في حالة وقوع حادث.

التغطية التي تقدمها خطط التأمين ضد الحوادث الشخصية

يمكن أن يختلف التأمين ضد الحوادث الشخصية اختلافاً كبيراً بين مقدمي الخدمة ووثائق التأمين، ولكن معظم الخطط تقدم التغطيات الرئيسية التالية:

1. الوفاة العرضية:
في حالة وفاة حامل الوثيقة نتيجة لحادث، تدفع خطة الحوادث الشخصية مبلغاً مقطوعاً للمستفيد. يمكن أن يساعد هذا المبلغ الأسرة في إدارة الأعباء المالية والحفاظ على مستوى معيشتهم.

2. العجز الكلي الدائم:
إذا أدى حادث إلى إصابة حامل الوثيقة بعجز دائم وكامل، مما يجعله غير قادر على العمل، فإن الخطة توفر مبلغاً مقطوعاً. وهذا يساعد في تغطية النفقات الطبية المستمرة وتكاليف المعيشة اليومية.

3. العجز الجزئي الدائم:
بالنسبة للحوادث التي تؤدي إلى إعاقة جزئية، حيث يفقد حامل الوثيقة وظائف جزئية لأجزاء الجسم، يتم دفع نسبة مئوية من مبلغ التأمين. ويعتمد المبلغ على شدة الإعاقة وطبيعتها.

4. العجز الكلي المؤقت:
إذا كان حامل الوثيقة غير قادر على العمل مؤقتًا بسبب حادث، تقدم الخطة تعويضًا أسبوعيًا أو شهريًا لتعويض الدخل المفقود خلال فترة التعافي.

5. تعويض النفقات الطبية:
تغطي بعض خطط التأمين ضد الحوادث الشخصية النفقات الطبية المتكبدة بسبب حادث، بما في ذلك تكاليف العلاج في المستشفى والجراحة والأدوية. وهذا يساعد على تخفيف العبء المالي للفواتير الطبية غير المتوقعة.

6. بدل الاستشفاء نتيجة حادث:
قد يتم توفير بدل يومي أو أسبوعي إذا دخل حامل الوثيقة إلى المستشفى بسبب حادث. ويساعد ذلك في تغطية النفقات غير الطبية مثل النقل والطعام والتكاليف العرضية الأخرى.

7. الكسور والحروق:
تغطية لإصابات محددة مثل الكسور أو الحروق أو غيرها من الإصابات الخطيرة التي تتطلب علاجاً طبياً كبيراً أو وقتاً طويلاً للتعافي.

8. الإجلاء في حالات الطوارئ والإعادة إلى الوطن:
في حالة وقوع حادث أثناء السفر، تغطي بعض الخطط تكلفة الإجلاء الطبي الطارئ والإعادة إلى الوطن لحامل الوثيقة.

لماذا تحتاج إلى تأمين الحوادث الشخصية في لبنان؟

1. الحماية المالية:
يمكن أن تؤدي الحوادث إلى ضغوط مالية كبيرة، خاصة إذا أدت إلى إعاقة طويلة الأمد أو الوفاة. يوفر التأمين الشخصي ضد الحوادث الشخصية الأمان المالي، مما يساعد حاملي الوثائق وعائلاتهم على إدارة النفقات والحفاظ على جودة حياتهم.

2. تغطية الدخل المفقود:
إذا أدى حادث ما إلى عدم قدرة الموظف على العمل بشكل مؤقت أو دائم، يمكن لخطة التأمين ضد الحوادث الشخصية أن تعوّض الدخل المفقود، مما يضمن استمراره في الوفاء بالتزاماته المالية.

3. التغطية الشاملة:
على عكس التأمين الصحي، الذي يغطي بشكل أساسي الفواتير الطبية، يقدم التأمين الشخصي ضد الحوادث الشخصية مجموعة واسعة من المزايا، بما في ذلك التعويض عن العجز والوفاة. تضمن هذه التغطية الشاملة حمايتهم في مختلف السيناريوهات.

4. أقساط معقولة التكلفة:
خطط التأمين ضد الحوادث الشخصية ميسورة التكلفة بشكل عام، مما يجعلها في متناول مجموعة واسعة من الأفراد. كما أن راحة البال التي توفرها تفوق بكثير تكلفة الأقساط.

5. الدعم أثناء التعافي:
يمكن للمزايا المالية التي توفرها خطة الحوادث الشخصية أن تدعم تعافيهم من خلال تغطية النفقات الطبية وتكاليف إعادة التأهيل والتعديلات اللازمة على منزلك أو سيارتك.

6. راحة البال:
إن معرفة أن الموظفين محميون مالياً في حالة وقوع حادث يوفر لهم راحة بال لا تقدر بثمن. وهذا يسمح لهم بالتركيز على التعافي دون القلق بشأن الآثار المالية المترتبة على ذلك.

من يجب أن يشتري بوليصة تأمين ضد الحوادث؟

على الرغم من أهميتها لكل شخص تقريباً، إلا أن خطر التعرض لحادث هو معيار يمكنك أخذه بعين الاعتبار لمعرفة ما إذا كنت بحاجة إلى هذه البوليصة. كلما زادت مخاطر وقوع حادث في حياتك، كلما زادت أهمية هذه البوليصة بالنسبة لك.
لنفترض أنك ترتاد مكتبك بشكل منتظم وتستخدم دراجتك أو سيارتك في التنقلات اليومية. لذا، في هذه الحالة، أنت معرض للحوادث، وفقاً للإحصائيات التي قرأتها أعلاه. وبالتالي، يجب أن يكون لديك هذه البوليصة من أجل علاجك ودعمك المالي لعائلتك.

ومع ذلك، عندما تنتقل إلى مهنة أكثر خطورة، تصبح البوليصة أكثر أهمية. على سبيل المثال، إذا كنت تعمل في منجم أو يجب أن تحمل المال في مهنتك. هكذا يمكنك الحصول على فكرة عن مدى تعرض حياتك للحوادث وشراء تغطية الحوادث الشخصية.
يمكن أن تكون التغطية الشخصية ضد الحوادث الشخصية وثيقة منقذة للحياة ودعم مالي للعائلة في حالة الوفاة نتيجة حادث عرضي. وهي مهمة للعلاج الفوري للشخص المصاب في حالة وقوع حادث حيث تكون كل ثانية مهمة. ومع ذلك، فإن الأهم من ذلك هو النظر في هذه البوليصة من شركة تأمين مشهورة.