تم النشر بتاريخ: 2/04/2019
يتبع الانتشار المُتزايد للتكنولوجيا الحديثة وأجهزة الإنترنت والخدمات المرتبطة بها البحث في كيفية توفير الحماية التأمينية اللازمة، الا انه يصعب ذلك بسبب غياب البيانات التاريخية حول أخطار الهجمات الإلكترونية غير التقليدية كالحوادث الناتجة عن تحكم القراصنة في أنظمة القيادة ذاتية التحكم في السيارات والأجهزة الطبية.
وبينما يختلف خبراء في تقدير الحجم الحالي لسوق التأمين الإلكتروني، يتفقون على أنه في سبيله للزيادة خلال الأعوام المُقبلة. وتتوقع شركة "أليانز للخدمات المالية" وصوله إلى 7.5 مليار دولار في عام 2020، بينما تُقدر شركة "برايس ووتر هاوس كوبرز" للخدمات المهنية بلوغه عشرين مليار دولار في العام نفسه.
ويصعب توفير تأمين للمنتجات المُتصلة بشبكة الإنترنت لسببٍ بسيط وهو حداثتها ومعرفتنا بالقليل جدًا حول الخسائر الاقتصادية والإصابات الشخصية التي قد تنجم عنها. ويحتاج هذا النوع من التأمين إلى توفير البيانات و الإحصاءات حول الخسائر وكيفية التسعير ، ومن المجالات التى تتطلب هذا النوع من التأمين السيارات ذاتية القيادة وشبكات الأجهزة الطبية المتصلة بالإنترنت.
ويتوقع خبراء أن تُؤتي المجهودات الرامية لتأسيس صناعة قوية للتأمين في هذا المجال أولى ثمارها مطلع العام الحالي. وبالفعل بدأت عدد من المجموعات الاتفاق على معايير لحماية الأمن الإلكتروني في أجهزة إنترنت ، ويُؤمل أن تنجح في وضع معايير للممارسة التأمينية ومعايير قانونية للتعامل مع البيانات، وللمساعدة في تحديد المسؤولية عن الخسائر الناتجة عن الأخطاء.
شركة التأمين البريطانية اتش اس بي HSB ENGINEERING INSURANCE أعدت عقد تأمين ضد القرصنة الالكترونية والأخطار المرتبطة بها بما في ذلك التوقف عن العمل، وما يلحق بسمعة المؤسسة REPUTATIONAL RPRISES التي لا يتجاوز حجم أعمالها TURN OVER 15 مليون دولار أميركي، وكذلك المؤسسات المتوسطة التي لا يتجاوز رقم أعمالها 75 مليون دولار أميركي. ويغطّي عقد التأمين الذي استحدثته الشركة الأخطار الرئيسة الآتية:
- نفقات التصليح التي تتحملها المؤسسة في حال تعرض قاعدة معلوماتها للاختراق DATA BREACH EXPENSES.
- الاحتيال الالكتروني CYBER CRIME .
- المسؤولية المدنية الناجمة عن اختراق النظام الالكتروني للمؤسسة CYBER LIABILITY .
التوقف عن العمل جراء تعرض قاعدة المعلومات للاختراق ويشمل ذلك الأذى الذي يلحق بسمعة المؤسسة LOSS OF BUSINESS .
تعريف تأمين الأخطار الالكترونية
تأمين الأخطار الالكترونية هى من التغطيات المستحدثة وهى حماية تأمينية تستخدم لحماية الشركات أو أى شخص يزاول نشاطاً معيناعن طريق شبكة الانترنت وكذلك الأفراد المستخدمين لشبكة الانترنت من المخاطر القائمة على استخدام تلك الشبكة. وبشكل أشمل هو تأمين من الأخطار المتعلقة بالبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات وأنشطتها.
ويندرج هذا النوع من التأمين تحت مظلة تأمينات المسئوليات غير أنه عادة ما يتم استثناؤه من وثائق المسئوليات النمطية ويتم تغطيته بوثيقة خاصة فى حالة طلب العميل لذلك.
أهم التغطيات التأمينية
- سرقة أو ضياع أو تدمير البيانات أو المعلومات الشخصية أو التجارية أو أى بيانات ذات قيمة للعميل.
- تعطل وسائل الاتصالات الخاصة بالعميل مثل الموقع الالكترونى الخاص به.
- سرقة الأموال الخاصة بالعميل عن طريق إختراق حساباته الشخصية.
حجم الجرائم الإلكترونية
وتقدر الخسائر الإقتصادية الناتجه عن الجرائم الالكترونية على مستوى العالم بحوالى 3 تريليون دولار فى عام 2015 ومن المتوقع أن يتضاعف هذا الرقم فى عام 2021.
حجم تكلفة الهجمات والجرائم الالكترونية على اكبر 10 اقتصاديات حول العالم
Source: Allianz Global Corporate & Specialty - A Guide to Cyber Risk Managing the Impact of Increasing Interconnectivity
وقد نشرت شركة سويس ري تقريراً جديداً مع بداية هذا العام (2017) عن مخاطر الانترنت وكيفية مواجهتها ، وصدر التقرير من sigma تحت عنوان:
Cyber: getting to grips with a complex risk
وأشار التقرير إلي أن تهديدات الإنترنت والهجمات الإلكترونية تتطور بسرعة بسبب التحول الرقمي المتنامي، ومما لا شك فيه، فإن الهجمات الإلكترونية البارزة الأخيرة تدل على أن الخسائر الممكن حدوثها في هذا المجال تتسع أيضا، وتتزايد فيها الاضرار المادية والمالية على حد سواء فيما يتعلق بإنتهاكات خصوصية البيانات والأصول الملموسة وغير الملموسة للشركات بما في ذلك أيضا تكلفة تعطل الأعمال.
وتعد أكثر القطاعات تعرضاً لهذه الجرائم القطاعات التالية:
- الرعاية الصحية.
- التصنيع.
- الخدمات المالية.
- النقل والتجارة
كما أنه من المتوقع أن تصل أقساط التأمين ضد الأخطار الالكترونية إلى 20 مليار دولار فى عام 2026.
الوسوم: تأمين الأخطار الإلكترونية